94与621对抗虚拟货币政策的异同

2017年9月4日,中国人民银行等七部门联合下发了《关于防范代币发行融资风险的通知》(一)。2021年6月21日,中国人民银行[约谈部分银行和支付机构](2)就虚拟货币投机问题,两者都给加密货币市场带来冲击,各种加密货币价格暴跌,两种紧缩措施有何异同?

2017年的政策主要针对ic0

2017年9月4日公告标题为《关于防范代币发行融资风险的公告》。公告第一句明确指出,“近期,包括第一代币发行(ic0)在内的大量国内代币发行融资活动异军突起,投机炒作盛行,涉嫌从事非法金融活动,严重扰乱了经济金融秩序”。众所周知,2017年对于ic0的各个项目来说是一个漫长的一年。虽然正常项目非常少,但绝大多数项目都是打着虚拟货币旗号的诈骗。监管机构注意到了这一风险,并适时发布了公告。

根据公告中的相关表述,“代币发行融资是指融资主体通过代币的非法销售和流通,向投资者募集的所谓“虚拟货币”。实质上,它是一种未经授权的非法公共融资行为,涉嫌非法出售代币票据、非法发行证券、非法集资、金融诈骗等违法活动传销等违法犯罪活动,“以太币”作为融资主体通过“代币发行融资”筹集的一种资产。

在比特币、以太网货币等加密货币出现之前,非法集资、金融诈骗等犯罪活动必须通过合法货币进行。但是,通过募集加密货币进行犯罪活动,无疑增加了监管难度,“所有金融机构和非银行支付机构不得直接或间接提供开户、注册、交易等产品或服务,代币发行融资和“虚拟货币”的清算和结算。

1994年以前,国内加密货币的交易都是通过用户转账到交易所公司的账号上进行的。1994年之后,加密货币交易的“柜台交易”时代开始了。从政策执行的角度看,当时的监管重点是“防止通过比特币和以太网参与代币融资”,而不是“通过比特币和以太网参与合法货币交易”。

2021年的政策旨在扩大“虚拟货币交易”的范围

《中国人民银行2021年公告》的标题是“中国人民银行就虚拟货币交易投机问题约谈部分银行和支付机构”,而第一句话是“为深入贯彻落实党中央、国务院有关决定和部署,贯彻落实国务院财委会第五十一次全体会议精神,打击比特币等虚拟货币交易投机行为,保护人民财产安全,维护金融安全稳定,可见,与2017年相比,此次攻击的范围涵盖了“虚拟货币”的所有“交易投机”。对于交易投机而言,银行或支付宝等支付机构非常重要,因此禁令规模远大于2017年。

早在2013年,中国人民银行、工业和信息化部、中国银监会、中国证监会、中国保监会就联合发布了《关于防范比特币风险的通知》,对金融机构和支付机构提出以下要求:

“不得直接或间接向客户提供其他比特币相关服务,包括比特币注册、交易、清算、结算等服务;接受比特币或将比特币用作支付和结算工具;开展比特币和人民币、外币兑换服务;开展比特币存储、托管、抵押等服务;发行比特币相关金融产品;将比特币作为信托、基金等投资的投资标的。”

这个政策,从字面上说,是非常模糊的。例如,截至2017年9月4日,霍币、OK、btcchina等交易所已经在金融机构开设账户,用户可以通过这些账户充值和提取现金。那么,作为一家为几大交易所提供金融账户服务的银行,是否“开展比特币和人民币外币兑换服务”?理论上,“比特币与人民币兑换服务”的主体是交易所,而不是金融机构。然而,金融机构确实为交易所的客户提供比特币相关服务。

造成这种情况的原因,可能是当时社会各界人士对比特币的理解不够,整个加密货币市场非常小,所以影响有限。2017年9月4日要求“所有金融机构和非银行支付机构不得直接或间接提供开户、登记、交易、清算、,代币发行融资和“虚拟货币”的结算等产品或服务可以作为2013年《关于防范比特币风险的通知》的详细说明,因为作为金融机构,建立用户账户为交易所充值、提取法定货币,至少可以间接为虚拟货币和人民币的兑换提供服务。

“异地”时代的新问题

2017年以前,货币圈没有“冻结卡”这个词,因为当时交易所的公司账户是用来充值和取款的。2018年,零星冻卡案件开始出现,近两年,“冻卡”现象愈演愈烈。

“冻结卡”主要是因为该卡收受的资金涉及电信诈骗。由于比特币的匿名性,它自然成为欺诈者最喜欢的洗钱方式。一般来说,诈骗者会迅速买入资金,实现资金的快速转移。很多卖比特币的人会因为收到钱而被冻结。

就像非法集资不是由于加密货币的出现,电信诈骗也不是加密货币出现后的新生事物。但毫无疑问,加密货币的出现为这两类犯罪活动提供了极大的便利,引起了监管层的重视。如果说2017年9月4日的禁令主要针对非法集资和金融诈骗,2021年6月21日中国人民银行的约谈主要针对洗钱风险。从电信诈骗行业可以看出洗钱市场的规模

“2020年,共破获电信网络诈骗案件32.2万起,抓获犯罪嫌疑人36.1万人,冻结制止涉案金额2720元,抓获涉案人员800万人,挽回被骗金额800万元,挽回经济损失总额18700多亿元,切实保障了人民群众的财产安全和合法权益。”

“2021年至5月,全国共破获电信网络诈骗案件11.4万起,摧毁犯罪团伙1.4万余个,抓获犯罪嫌疑人15.4万人。”1今年以来,共紧急停止涉案资金2654亿元。为群众挽回经济损失991亿元。”

2021年前5个月“停缴”金额为2654亿元,接近去年全年的2720亿元。由此可见,电信诈骗依然猖獗,这些被叫停的支付中,有很大一部分将通过非常“高效”的加密货币“洗钱”。在全面衡量加密货币对经济的利好(如利用废弃水电)和负面影响(如环境问题和洗钱)后,中国人民银行不难进一步加强对虚拟货币交易的禁令。

[1]: http://www.gov.cn/xinwen/2017-09/04/content_ 5222657.htm

[2]: http://www.gov.cn/xinwen/2021-06/22/content_ 5619940.htm

[3]: http://www.csrc.gov.cn/pub/newsite/flb/flfg/bmgf/zh/gfxwjfxq/201401/t20140122_ 242972.html

[4]: http://www.gov.cn/xinwen/2021-04/10/content_ 5598774.htm文件

[5]: http://legal.people.com.cn/n1/2021/0617/c205462-32133148.html

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