切断虚拟货币投机的资金链

近日,中国人民银行有关部门就银行和支付机构为炒作虚拟货币交易提供服务的问题约谈了部分银行和支付机构。

接受采访的机构都是大型的、覆盖面广的银行,比如工商银行和中国建设银行。还有分布广泛的县级银行,如邮政储蓄银行、农业银行等,也有支付宝等机构占据了第三方支付市场的“大头”。引导这些具有代表性的机构不为虚拟货币交易提供产品或服务,可以在一定程度上切断虚拟货币交易投机的资金渠道,抑制虚拟货币投机风险。

5月21日,国务院金融稳定发展委员会第51次会议强调,要打击比特币开采和交易。同月,互联网金融协会、银行业协会、支付清算协会联合发布了《关于防范虚拟货币交易投机风险的通知》,明确要求相关机构不得开展虚拟货币相关业务。四川、内蒙古、青海等地相继整改关闭虚拟货币开采项目。目前,在百度和微博上,与虚拟货币交易相关的内容难觅踪影。

打击虚拟货币力度加大的原因是,近年来,虚拟货币交易投机行为扰乱了正常的经济金融秩序,引发了非法跨境转移资产、洗钱等犯罪活动的风险。今年3月,最高人民检察院、中国人民银行公布了惩治洗钱犯罪典型案例,其中包括一起利用比特币跨境洗钱案件。由此可见,利用虚拟货币进行跨境兑换,将犯罪所得和所得转化为外币法定货币或财产,已成为洗钱犯罪的一种新手段。

虚拟货币严重侵犯了人们的财产安全,具有很大的风险。虚拟货币没有真正的价值支撑,其价格容易被操纵,而且经常大起大落。相关的投机活动存在多重风险,如虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等。比如,6月21日采访公告发布后,以比特币为代表的虚拟货币比特币出现了新一轮的暴跌。2020年3月12日,比特币在24小时内下跌了50%以上,“过山车”般的市场让许多参与者,尤其是杠杆投机者,输光了所有的钱。

2013年以来,中国明确禁止代币的发行、融资和交换。由于各国和地区对虚拟货币采取的监管政策不同,虚拟货币交易的投机行为开始走“弯路”,通过境外虚拟货币服务提供商和交易所实现虚拟货币和法定货币的交易。近年来,关联交易炒作屡禁不止。此次,金融监管部门抓住了虚拟货币交易投机的关键节点,从资金渠道入手,对各机构提出了具体要求,将有效打击虚拟货币交易投机行为。

在虚拟货币交易转入场外交易市场,即交易双方在其个人账户中直接转让后完成交易的背景下,如何准确认定虚拟货币关联交易是关键。这就要求相关银行和支付机构进一步加强技术监控能力,提高金融技术水平,从而在不影响正常经济活动的前提下,有效打击虚拟货币交易。

对于广大金融消费者来说,还应增强风险意识,树立正确的投资理念,不参与虚拟货币交易的投机活动,谨防个人财产和权利受到损害。特别是当相关银行和支付机构明确表示,涉及虚拟货币交易的账户将被暂停甚至注销并上报相关部门时,消费者需要爱护个人银行和支付账户,不要出租,出售或出借个人账户,以防止个人利益受到损害。

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