对萨尔瓦多比特币实验的担忧:斯泰克缺乏遵从性会发生什么?

Strike在美国大多数州缺乏运营许可证,这意味着许多使用Strike向萨尔瓦多转账的加密货币可能是非法的。

原题:萨尔瓦多对比特币作为法定货币的担忧:遵守罢工付款

萨尔瓦多总统纳伊布·布克勒本月宣布,萨尔瓦多将成为世界上第一个接受比特币作为法定货币的国家,这引起了不小的轰动。为了实现比特币支付,萨尔瓦多将与总部位于芝加哥的zap solutions Inc.等公司合作。目前,萨尔瓦多人已经开始在一个被加密界称为“比特币海滩”的沿海小镇使用该公司的数字钱包罢工。虽然strike拥有帮助萨尔瓦多拥抱比特币的技术,但关键是它没有货币发射器。

一项解密调查发现,zap缺乏在美国大多数州运营的许可证。专家认为,这意味着许多通过罢工转移到萨尔瓦多的加密货币可能是非法的,这可能会进一步影响这个中美洲国家备受争议的比特币计划。斯泰克公司的首席执行官杰克·马勒斯和其他人拒绝置评。

对萨尔瓦多比特币实验的担忧:斯泰克缺乏遵从性会发生什么?

比特币应用的新场景

让我们首先介绍一下strike的首席执行官杰克·马勒斯。马勒的父亲是芝加哥一家著名经纪公司的创始人,母亲自称“比特币之母”。他今年20岁,喜欢穿连帽衫,Twitter主页上的照片是比特币信徒的激光眼。在最近在迈阿密举行的一次会议上,一位加密爱好者称马勒是帮助布克勒总统将比特币带到萨尔瓦多的英雄。

Mallers向迈阿密的与会者介绍了萨尔瓦多总统bukle,并向总统推荐了罢工支付平台(类似venmo),使之成为萨尔瓦多拥抱比特币不可或缺的一部分。该公司一直以其数字钱包技术为傲,该技术允许用户将加密货币快速转换为法定货币,帮助萨尔瓦多商人在遵守布克勒法律的同时接受比特币作为支付方式。

对萨尔瓦多比特币实验的担忧:斯泰克缺乏遵从性会发生什么?

mallers在本月早些时候接受CNBC采访时表示:“我的重点是拥抱比特币的特点,使其成为地球上最强大的货币网络。”strike背后的公司Zap solutions成立于2019年。目前,Zap已为其主要产品筹集了超过1800万美元的资金。人们可以通过比特币网、闪电网等最新扩展网络进行快速交易。

为什么要拿到资金传输牌照?

在评论他最近的计划时,mallers告诉CNBC,他正在“帮助萨尔瓦多建立人类历史上最具包容性的金融基础设施”,那么zap有执照吗?Zap一方面是一家受欢迎的比特币初创公司,另一方面是一家拥有货币传送器的公司。货币传送器是一个具有特殊法律意义的术语。

从支票出纳到比特币初创公司,他们都必须在FinCEN注册才能得到保护。FinCEN是一个监管洗钱和恐怖融资的机构。根据FinCEN和strike产品网站,除了纽约和夏威夷,在萨尔瓦多和美国,strike钱包随处可见。尽管zap已经在FinCEN注册,但这只是混乱中的第一步。

要在美国做生意,货币传输器必须在其运营的每个州(蒙大拿州除外)获得许可证。然而,扎普没有做到这一点。搜索nmls,一个检查许可证的政府门户,你会发现zap只在华盛顿的一个州有许可证。这可能是因为在多州许可证申请过程中,华盛顿州是主要的州,其目的是简化州与州之间的许可证申请过程;然而,这一过程是缓慢和昂贵的,特别是对于初创企业。

但监管机构告诉decrypt,华盛顿的许可证只是其他州授予许可证的第一步。然而,记录显示,除了华盛顿以外,没有其他州授予许可证。当decrypt告诉几位律师他所看到的情况时,所有人都对这台未经许可的汇款机的操作感到惊讶。

安德森·基尔的公司律师海利·列侬认为,资金转移可能不需要国家许可证。例如,公司可以以无许可证的方式构建服务,从而免除州法律,或者他们可以作为银行申请许可证。然而,decrypt没有发现任何证据表明strike或zap采取了任何这些措施。

《资金转移许可证法》的另一个常见解释是,公司可以指定“授权代表”通过第三方代表进行资金转移。不过,布莱恩·凯夫·莱顿·佩斯纳律师事务所的斯坦·科佩尔告诉记者,授权代表只能由经批准的实体或根据州法律不需要批准的实体任命。

金融机构部消费者服务部主任卢辛达·法齐奥(Lucinda Fazio)也表示:“多国协议中不可能存在潜在漏洞。”“该计划的主要目的之一是,没有国家许可证,任何公司都不能在一个国家运营,”卢辛达·法齐奥(Lucinda Fazio)说

显然,罢工在申请许可证时可能是投机取巧,这是初创企业的常见做法。

律师事务所的创始人肖恩·韦斯特里克(Shawn westrick)告诉decrypt,“我知道加密和技术领域的人做事很快,而且会带来新的东西。你知道,请求原谅比拿到驾照容易得多。但经验告诉我,违反资本转移法是一件大事。”露辛达·法齐奥补充说,她不明白为什么一家公司知道自己有经营许可证,却迟迟不申请。

如果罢工真的无证经营,可能会面临一系列后果。”我认为有各种补救措施,包括罚款、禁令等,但任何处置都意味着公司需要停止在该州的运营,”福克斯说

Mallers 的缄默不语

Zap在美国各地的无证经营也带来了一些重要的监管影响。首先,拥有国家资本转移许可证可以证明一家公司有反洗钱计划(通过设定最低净值门槛),进行了反向调整,最终获得营业执照。无证经营是指消费者无法确定作为资本传递者的公司是否符合任何经营业务的监管标准。

咨询公司SIA partners发表的一份报告说:“联邦法规主要是为了确保金融安全和反洗钱,而州汇款许可证则是为了保护消费者,确保申请人安全、可靠和无债务。”

在任何司法管辖区,未经许可的业务对潜在的汇款人都是有问题的。但是,当我们审视zap在萨尔瓦多的前线角色时,考虑到萨尔瓦多历史上遗留的腐败问题,这种情况尤其严重。

萨尔瓦多的比特币雄心

显然,没有许可证,用户无法确定一家公司是否履行了反洗钱义务。但是萨尔瓦多的经济严重依赖于美国的汇款(正如mallers自己指出的),以及一个明显未经许可的应用程序(比如strike),这可能会使比特币的合法化变得复杂。

这个国家因金融渎职而受到审查。根据2020年腐败意识指数,萨尔瓦多在100分中获得36分。在处理腐败问题上,萨尔瓦多排名低于巴西和哥伦比亚,仅比巴拿马高出两位。与此同时,萨尔瓦多也出现了被称为MS-13或“Mara salvatucha”的邪恶团伙,引起了前总统特朗普和美国国会议员的愤怒。

就在今年5月,国会公布了萨尔瓦多(以及洪都拉斯和危地马拉)现任和前任腐败政客的名单。在被点名的16人中,布克勒的5名助手被控腐败。

众议员诺玛J。托雷斯说。

鉴于萨尔瓦多最近决定启动一项反腐败协议,该国立法者只会对布克尔的罢工安排进行更严格的审查。支持巴克莱决定采用加密货币作为法定货币的人士认为,加密货币将改变游戏规则,是追求金融包容性和透明度的分水岭。但怀疑论者,包括公开支持加密货币的coin center的执行董事,担心bukle会强制执行这项法律。

当然,mallers拒绝提供有关罢工合法性的细节,未能增强人们的信心,即强制使用比特币将提高萨尔瓦多的金融透明度。因此,布克勒大胆的比特币战略很可能在不久的将来引发对萨尔瓦多和比特币的更大审查。

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