经济日报:数字人民币离普及还有多远?

试点场景超过132万个,个人钱包超过2087万个,交易总量超过7075万笔。。。近日,中国人民银行发布的《中国数字人民币研发进展白皮书》显示,目前,数字人民币研发实验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作,正在选取部分有代表性的地区进行试点。

这些数据背后,人们更关心的是试点情况?数字人民币下一步将采取什么行动?

试点地区有序扩大

据了解,截至目前,数字人民币试点已有序扩大到“10+1”,即“10个城市+1个冬奥会场景”。

2019年底以来,央行先后在深圳、苏州、雄安、成都和2022年北京冬奥会开展了数字人民币试点。自2020年11月起,新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点地区,形成目前的“10+1”试点地区。

“部分地区开展了数字人民币红包活动,实现了不同场景下的真实用户试点和批量大规模集中测试,验证了数字人民币业务的技术设计和系统稳定性、产品的易用性和场景的适用性,并增强了公众对数字人民币设计理念的理解。

考虑特定群体的需要

在未来的数字人民币产品设计中,我们还将充分考虑特定群体的实际需求,通过各种技术手段降低使用难度,并避免由“数字鸿沟”所造成的障碍。央行货币和金银局局长罗锐说。

“为弥合‘数字鸿沟’,数字人民币还将探索推出智能视频卡等‘硬钱包’,为解决老年人、残疾人等特定群体操作智能手机的不便”,罗锐表示,数字人民币钱包的设计方便了线上线下全场景应用,满足了用户多主体、多层次、多类别、多形式的差异化需求。

预计公众获得金融服务的机会也将进一步减少。未来,没有银行账户的公众可以通过数字人民币钱包享受基本金融服务。短期来华的外国居民,无需在中国大陆开设银行账户,即可开通数字人民币钱包,满足他们在中国的日常支付需求。同时,数字人民币“支付即结算”的特点也有利于企业和相关方享受支付的便利,提高资金周转效率。

与纸质人民币长期共存

“实体人民币和数字人民币将长期共存。”罗锐说,我国幅员辽阔、人口众多、多民族融合、区域发展差异、社会环境和居民支付习惯、年龄结构,安全需求等因素决定了实物人民币具有其他支付手段不可替代的特点。

对于数字人民币与电子支付工具的关系,央行数字货币研究所所长缪长春表示,数字人民币与一般电子支付工具具有不同的维度、互补性和差异性。数字人民币将为公众提供一种新的通用支付方式,可以提高支付工具的多样性,有助于提高支付系统的效率和安全性。其独特的优势包括:作为国家法定货币,是安全级别最高的资产;具有价值特性,不依赖银行账户即可转账,支持线下交易,具有“支付即结算”的特点。

在数字人民币的使用中,安全和隐私问题也是人们关注的焦点。

对此,中国人民银行副行长范逸飞表示,央行高度重视数字人民币系统的安全性和私密性,将合规性、安全性和便利性作为最重要的两个设计原则,贯穿于数字人民币设计框架的方方面面。

在安全方面,范逸飞介绍:一是规范数字人民币及相关系统的设计、开发、运营和维护流程,全生命周期管理信息安全,实现不重复消费、不非法复制和伪造、不篡改、不否认交易的特点,初步构建多层次的安全防护体系。二是初步完成多层次联防联控安全运行体系建设,建立信息安全管理体系,注重加强实训,为数字人民币提供常态化安全保障。三是研究新的安全技术,提高数字人民币的安全水平,引进分布式数字身份、零信任等新兴技术的研究与应用,加强个人隐私数据保护的技术措施。

在隐私方面,数字人民币系统遵循“小额匿名、大额依法可追溯”的原则。同时,央行还将防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪行为,确保相关交易符合反洗钱要求。范逸飞表示,数字人民币系统在采集交易信息时遵循“最少、必要”的原则,不过度采集,除法律法规明确规定外,不向第三方或其他政府部门提供。央行对数字人民币相关信息设置“防火墙”,通过专项管理和业务隔离,严格实施信息安全和隐私保护管理,禁止任意查询和使用。

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